Faillite des particuliers en Russie :
mécanismes juridiques d’exonération des dettes Automatique traduire

La faillite d’une personne physique est une procédure légale visant à résoudre l’insolvabilité financière d’un citoyen afin de satisfaire équitablement les créances des créanciers et de libérer ainsi le débiteur de ses dettes insupportables. Cette institution est régie par la loi fédérale n° 127-FZ du 26 octobre 2002 « Sur l’insolvabilité (faillite) », dont le chapitre X est entré en vigueur le 1er octobre 2015.

La procédure de faillite offre aux citoyens la possibilité de régler légalement un problème d’endettement critique, lorsque le montant total de leurs dettes dépasse la capacité de remboursement du débiteur. Elle s’applique également à divers types de dettes : prêts bancaires, microcrédits, arriérés d’impôts, amendes, factures de services publics, dettes envers des particuliers au titre de quittances et de contrats de prêt.

Données statistiques sur le développement de l’institut

Durant la période d’application de la législation sur la faillite des particuliers, d’octobre 2015 à fin 2024, plus de 1,53 million de citoyens ont été déclarés insolvables. En 2024, ce chiffre a atteint un niveau record : 431 900 citoyens ont été déclarés en faillite à la suite d’une procédure judiciaire, soit une augmentation de 23,6 % par rapport à 2023.

Une croissance significative est également observée dans le domaine des faillites extrajudiciaires : en 2024, 55 652 procédures de faillite simplifiées ont été initiées via le MFC, soit 3,5 fois plus qu’en 2023. Dans l’écrasante majorité des cas (96,7 %), les citoyens initient eux-mêmes leur propre faillite.

Fondements juridiques de l’application d’une procédure de faillite

Critères d’insolvabilité financière

La législation établit des critères objectifs selon lesquels un citoyen peut être déclaré en faillite. Les conditions de base sont les suivantes :

Montant de la dette : le total des créances des créanciers doit être d’au moins 500 000 roubles. Cependant, la loi ne fixe pas de plafond d’endettement.

Délai de retard : le non-respect des obligations pécuniaires doit se poursuivre pendant au moins trois mois à compter de la date de leur exécution.

Insolvabilité : un citoyen doit perdre la capacité de satisfaire pleinement aux exigences des créanciers en matière d’obligations monétaires.

Il est important de noter que si les critères spécifiés sont dépassés, le citoyen a non seulement le droit, mais aussi l’obligation de saisir le tribunal arbitral et de demander la reconnaissance de sa faillite dans un délai de 30 jours ouvrables. Le non-respect de cette obligation entraîne une responsabilité administrative sous la forme d’une amende pouvant aller jusqu’à 10 000 roubles.

Sujets d’ouverture de la procédure

Le droit de saisir un tribunal arbitral d’une déclaration reconnaissant un citoyen comme failli appartient à :

• le citoyen-débiteur lui-même (y compris avec l’aide d’un cabinet juridique spécialisé, voir : https://bankrotstvo.info/company-rating/)
• créanciers de la faillite (sous réserve de critères établis)
• organismes autorisés (notamment le Service fédéral des impôts)
• employés ou anciens employés du débiteur pour les demandes de paiement de salaires et d’indemnités de départ

Formes de procédure de faillite pour les particuliers

La législation russe prévoit deux principaux formats pour la conduite des procédures de faillite des particuliers : les procédures judiciaires et extrajudiciaires.

Faillite judiciaire

La faillite judiciaire est utilisée lorsque le montant de la dette dépasse 500 000 roubles ou lorsque le citoyen ne remplit pas les critères d’une procédure simplifiée. Ce format comprend plusieurs procédures possibles :

La restructuration de la dette est une procédure de redressement visant à rétablir la solvabilité du débiteur et à rembourser sa dette conformément au plan approuvé. Cette procédure peut durer jusqu’à trois ans et implique un remboursement progressif des dettes sans pénalités.

Pour introduire une restructuration, un certain nombre de conditions doivent être remplies :

• le débiteur dispose d’un revenu officiel stable
• aucune condamnation pour délits économiques
• absence de sanctions administratives pour les infractions économiques
• aucune procédure de faillite au cours des cinq dernières années
• aucune restructuration depuis huit ans

La réalisation immobilière est une procédure visant à vendre les biens du débiteur afin de satisfaire les créances des créanciers. La durée de cette procédure est de six mois, avec possibilité de prolongation par le tribunal. Les biens qui ne peuvent faire l’objet d’une saisie conformément à l’article 446 du Code de procédure civile de la Fédération de Russie sont exclus de la vente.

Un accord de règlement est une procédure qui permet de parvenir à un compromis entre le débiteur et les créanciers à n’importe quel stade de la faillite.

Faillite à l’amiable

Une procédure de faillite simplifiée via le MFC a été introduite le 1er septembre 2020 et considérablement élargie en novembre 2023. Cette procédure est gratuite et ne nécessite pas la participation d’un gestionnaire financier.

Critères d’application de la faillite extrajudiciaire :

Principale catégorie de citoyens :

• le montant de la dette est de 25 000 à 1 million de roubles
• la procédure d’exécution a été close en raison de l’absence des biens du débiteur
• absence de nouvelle procédure d’exécution après la restitution des documents

Catégories particulières de citoyens :

• retraités dont le revenu principal est leur pension
• bénéficiaires de prestations de garde d’enfants
• personnes à l’égard desquelles le bref d’exécution a été délivré il y a plus de sept ans

Le rôle du gestionnaire financier dans les procédures de faillite

Le gestionnaire financier est un acteur clé de la faillite judiciaire, agissant comme intermédiaire entre le débiteur, les créanciers et le tribunal. Ce spécialiste doit posséder une formation juridique ou économique supérieure, être membre d’un organisme d’autorégulation des gestionnaires d’arbitrage et posséder une assurance responsabilité civile d’au moins 10 millions de roubles.

Les principales responsabilités du directeur financier :

• identification et garantie de la sécurité des biens du débiteur
• effectuer une analyse financière de la situation d’un citoyen
• identifier les signes de faillite délibérée et fictive
• tenir un registre des créanciers et informer les participants à la procédure
• analyse du plan de restructuration de la dette et contrôle de sa mise en œuvre
• publication d’informations sur les faillites dans le registre fédéral unifié

Droits du gestionnaire financier :

• dépôt de demandes d’invalidation de transactions suspectes
• déclaration d’objections aux créances des créanciers
• obtenir des informations sur l’état des biens et des comptes d’un citoyen
• convocation des assemblées de créanciers
• demandes de mesures provisoires

La rémunération du directeur financier est de 25 000 roubles pour chaque procédure plus 7 % des fonds versés aux créanciers lors de la restructuration de la dette.

Constitution et mise en œuvre de la masse de la faillite

La masse de la faillite est l’ensemble des biens du débiteur susceptibles d’être vendus pour satisfaire les créanciers. Elle comprend tous les biens possédés par le citoyen à la date de la déclaration de faillite, ainsi que ceux identifiés au cours de la procédure.

Composition de la masse de la faillite :

Inclus dans la masse de la faillite :

• fonds sur comptes et espèces
• immobilier (sauf la seule maison)
• véhicules
• articles de luxe et chers
• actifs incorporels et créances
• comptes débiteurs

Sont exclus de la masse de la faillite :

• la seule résidence du débiteur (si elle n’est pas mise en gage)
• essentiels et ameublement
• outils professionnels d’une valeur allant jusqu’à 15 000 roubles
• prestations et prestations sociales
• pension alimentaire pour enfants mineurs

L’ordre de satisfaction des créances des créanciers :

1. Demandes d’indemnisation pour atteinte à la vie et à la santé, pension alimentaire
2. Règlements avec les créanciers garantis (80 % de la valeur de la garantie)
3. Frais juridiques et rémunération du directeur financier
4. Autres créances des créanciers par ordre calendaire

Aspects économiques des procédures de faillite

Coût des procédures de faillite

Le coût total d’une procédure de faillite devant le tribunal est constitué des dépenses obligatoires et du paiement des services juridiques :

Dépenses obligatoires :

• taxe d’État : 300 roubles
• dépôt pour la rémunération du directeur financier : 25 000 roubles pour chaque procédure
• publications dans la presse écrite : 13 à 15 000 roubles
• frais de port : jusqu’à 5 000 roubles

Assistance juridique : de 50 000 roubles dans les régions à 150-200 000 roubles à Moscou.

Le coût total de la procédure de faillite varie de 95 000 à 200 000 roubles, selon la complexité de l’affaire et la région.

Coût d’une faillite à l’amiable

La procédure simplifiée de faillite par le biais du MFC est entièrement gratuite pour le débiteur. Tous les frais administratifs sont à la charge de l’État.

Conséquences juridiques de la faillite pour le débiteur

Effets positifs

Moratoire sur les créances des créanciers : à partir du moment où la demande est acceptée pour examen, l’accumulation des amendes, pénalités et intérêts sur les obligations incluses dans la procédure cesse.

Suspension des procédures d’exécution : toutes les mesures d’exécution prises par les huissiers de justice sont closes.

Libération de la pression des collecteurs : les agences de recouvrement perdent le droit d’interagir directement avec le débiteur après l’ouverture d’une procédure de faillite.

Annulation de dette : Une fois la procédure terminée, le débiteur est libéré de la plupart de ses obligations financières.

Restrictions pendant la procédure :

• blocage des comptes bancaires et des cartes du débiteur
• La gestion des revenus est assurée par un gestionnaire financier
• interdiction d’effectuer des transactions immobilières sans le consentement du gestionnaire
• restriction possible du droit de voyager à l’étranger
• interdiction d’ouvrir de nouveaux comptes et de recevoir des prêts

Conséquences à long terme de la faillite :

Restrictions de trois ans :

• interdiction d’occuper des postes de direction dans des personnes morales

Restrictions de cinq ans :

• obligation d’informer les créanciers de leur situation de faillite lors de l’obtention de prêts
• interdiction de re-faillite
• restrictions de travail dans les établissements de crédit (5 à 10 ans)

Dettes qui ne peuvent pas être annulées :

• obligations alimentaires
• indemnisation des dommages à la vie et à la santé
• responsabilité subsidiaire
• dettes contractées après la reconnaissance de la faillite
• dettes fictives

Tendances modernes dans le développement de l’institution de faillite

Modifications législatives 2024-2025

En 2024, des changements importants ont été apportés à la procédure de faillite extrajudiciaire. Les principales innovations comprennent :

• augmentation du montant maximal de la dette à 1 million de roubles
• élargissement des catégories de citoyens ayant droit à une procédure simplifiée
• réduction du délai de réintroduction à cinq ans
• automatisation de l’obtention de certificats grâce à l’interaction interdépartementale

Numérisation des procédures

La gestion électronique des documents dans le domaine des faillites se développe activement. Le Fonds social russe a obtenu le droit de demander des informations aux banques pour la procédure de faillite extrajudiciaire, ce qui simplifie considérablement la procédure pour les citoyens.

Le problème du moratoire sur les faillites

En cas de crise économique, l’État peut imposer un moratoire temporaire sur l’ouverture de procédures de faillite à l’initiative des créanciers. Ces dernières années, de telles mesures ont été appliquées à deux reprises : pendant la pandémie de COVID-19 (avril 2020 - janvier 2021) et dans le cadre de l’introduction de sanctions (avril - octobre 2022).

Le moratoire prévoit :

• interdiction faite aux créanciers de déposer des requêtes de mise en faillite contre les débiteurs
• suspension des procédures d’exécution
• cessation de l’accumulation des amendes et pénalités
• préserver le droit des débiteurs à déposer leur bilan de manière indépendante

Interaction avec les agences de recouvrement

Les agents de recouvrement ne peuvent participer à la procédure de faillite que s’ils acquièrent le droit de réclamer la créance. Une fois la créance rachetée, l’agence de recouvrement devient un créancier à part entière, avec tous les droits et obligations qui en découlent.

Droits des collecteurs en cas de faillite :

• déposer une demande d’inscription au registre des créanciers
• participation aux assemblées des créanciers
• recevoir une partie des fonds provenant de la vente des biens du débiteur

Restrictions pour les collectionneurs :

• interdiction d’interaction directe avec le débiteur après l’ouverture de la procédure
• interaction uniquement via le directeur financier
• conformité aux exigences de la législation spéciale sur les activités de collecte

Les statistiques montrent une répartition inégale des faillites selon les régions du pays. Les habitants des grandes villes et des régions économiquement développées sont les plus actifs dans le recours aux procédures de faillite, ce qui s’explique par un niveau d’endettement plus élevé et une meilleure connaissance des possibilités de résolution juridique des problèmes d’endettement.

La procédure de faillite des particuliers joue un rôle social important, offrant aux citoyens la possibilité de se réhabiliter financièrement dans un contexte d’instabilité économique. Cette procédure contribue à apaiser les tensions sociales liées au problème de l’endettement de la population et assure un équilibre entre les intérêts des débiteurs et des créanciers.