Conserver son épargne en devises étrangères :
que faut-il savoir ?
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Placer son épargne en devises étrangères est l’un des moyens les plus courants de protéger son capital contre l’inflation et les risques économiques. Pour épargner et fructifier son argent, il est essentiel de choisir judicieusement sa devise et ses méthodes de stockage. Examinons les principes et recommandations de base pour le placement de son épargne en devises, ainsi que des conseils pour choisir une devise en tenant compte des taux et des prévisions actuels.

Principes de stockage approprié de l’épargne en devises étrangères
Répartition des actifs entre différentes devises
L’un des principes fondamentaux consiste à répartir les fonds entre plusieurs devises. Cette approche réduit les risques liés aux fluctuations du taux de change d’une devise donnée. Par exemple, vous pouvez répartir votre épargne comme suit : conservez environ la moitié de vos fonds en dollars américains, environ un tiers en euros et le reste dans d’autres devises, comme le franc suisse, la livre sterling ou le yuan chinois.
Choisir des méthodes de stockage fiables
Il existe plusieurs options pour stocker l’épargne en devises étrangères :
- Espèces : pratique pour un accès rapide, mais nécessitant un lieu de stockage sécurisé (par exemple, un coffre-fort). Les espèces sont exposées au risque de vol ou de détérioration.
- Dépôts bancaires en devises : ils offrent une sécurité et un faible revenu grâce aux intérêts courus. Cependant, les taux appliqués à ces dépôts sont généralement bas et l’accès aux fonds peut être limité par les termes du contrat.
- Les comptes dans des banques étrangères ou des systèmes de paiement internationaux (Wise, Revolut, Payoneer) vous permettent de gérer librement vos fonds à l’étranger et de minimiser les risques de sanctions.
- Les instruments d’investissement – obligations en dollars ou en euros, investissements dans des métaux précieux ou actions de sociétés étrangères – offrent la possibilité non seulement de préserver, mais aussi d’augmenter le capital.
Suivi régulier de l’état des billets de banque
Lors du stockage d’argent liquide, il est important de vérifier régulièrement son état. Les billets endommagés peuvent perdre leur liquidité et devenir impropres à l’échange.
Utilisation des dépôts bancaires
Déposer son argent en devises étrangères dans une banque offre une protection contre le vol et les dommages. Ces dépôts génèrent généralement de faibles intérêts. Cependant, les taux d’intérêt sur les dépôts en devises étrangères sont généralement bas. Il est également judicieux d’envisager d’éventuelles restrictions de retrait ou de gel des dépôts en cas d’instabilité économique.
Conseils pour choisir une devise d’épargne, en tenant compte des taux actuels et des prévisions
Le choix de la bonne devise pour stocker votre épargne dépend de nombreux facteurs : la situation économique actuelle, les prévisions des analystes, les conditions géopolitiques et les objectifs financiers personnels.
Dollar américain (USD)
Le dollar est traditionnellement considéré comme l’une des monnaies de réserve les plus fiables au monde. Il est largement utilisé pour les règlements et les investissements internationaux. Pour les Russes, le dollar reste un instrument de protection populaire contre l’inflation du rouble. Cependant, en raison des sanctions, conserver des dollars sur des comptes bancaires russes s’expose à des restrictions supplémentaires ou à des frais de gestion.
Selon les prévisions des analystes pour 2025, le taux de change dollar-rouble fluctuera entre 90 roubles au premier trimestre et 105 roubles d’ici la fin de l’année. Le taux annuel moyen devrait se situer autour de 98-100 roubles pour un dollar.
Euro (EUR)
L’euro est la deuxième monnaie de réserve la plus populaire après le dollar américain. C’est un bon choix pour ceux qui voyagent fréquemment ou qui font des affaires avec les pays européens. L’euro est moins sujet aux fluctuations brutales que d’autres monnaies moins courantes.
Aujourd’hui, le taux de change de l’euro est stable face au rouble. Si l’on observe le taux de change actuel, on observe des fluctuations modérées autour de 100-102 roubles pour un euro. Selon les prévisions des analystes pour 2025, le taux de change moyen de l’euro variera entre 100 et 110 roubles par unité de monnaie européenne.
Autres devises prometteuses
Outre le dollar et l’euro, il existe d’autres options intéressantes :
- Le yuan chinois (CNY) est la monnaie stable d’un pays doté d’une économie forte et d’un fort potentiel de croissance. Il renforce progressivement sa position sur le marché international.
- Le franc suisse (CHF) est traditionnellement considéré comme une valeur refuge en raison de la stabilité de l’économie suisse.
- Yen japonais (JPY) – adapté à la diversification de portefeuille en raison de sa faible corrélation avec le dollar et l’euro.
- Le franc suisse (CHF) est l’une des monnaies mondiales les plus stables avec une faible inflation.
Conseils pour choisir une devise d’épargne
Lors du choix de la bonne devise, il est important de prendre en compte les facteurs suivants :
- Taux actuels et prévisions des analystes : Étudiez la situation actuelle du marché et comparez les prévisions des experts sur la dynamique des taux.
- Liquidité de la monnaie choisie : la possibilité d’échanger rapidement de l’argent sans pertes importantes.
- Risques géopolitiques : Évitez d’investir dans les devises de pays susceptibles d’être soumis à des sanctions ou à des restrictions.
- Disponibilité d’instruments financiers : disponibilité de dépôts, d’obligations ou d’autres produits d’investissement dans la devise de votre choix.
Exemple d’allocation optimale des fonds
Les experts recommandent l’option approximative suivante pour la répartition des économies :
- Dollars américains – environ la moitié des économies ;
- Les euros représentent environ un tiers des fonds ;
- Les fonds restants devraient être répartis entre le yuan, le franc ou d’autres devises mondiales stables.
Moyens de minimiser les risques lors du stockage de l’argent
Pour assurer une sécurité maximale à votre épargne :
- Conservez l’argent liquide uniquement dans des endroits sûrs (coffre-fort à la maison ou coffre-fort bancaire).
- Utilisez plusieurs comptes bancaires dans différents pays pour diversifier les risques.
- Vérifiez régulièrement l’état de vos billets et remplacez rapidement les billets endommagés.
- Suivez l’actualité des sanctions et des changements de législation des pays émetteurs des devises que vous avez choisies.
- Consultez des experts avant de faire de gros investissements.
Facteurs influençant les taux des principales devises mondiales
Les taux de change dépendent de nombreux facteurs :
- Indicateurs économiques du pays (PIB, inflation).
- Stabilité politique de la région.
- Événements géopolitiques (conflits, sanctions).
- Actions des banques centrales (modifications des taux directeurs).
- Demande de biens d’exportation du pays.
- Crises financières mondiales.
Par exemple, les analystes de SberCIB estiment que le taux de change rouble-dollar est juste, à environ 105 roubles pour un dollar, compte tenu de l’état actuel de l’économie russe.
Pertinence du suivi des cours
Surveillez régulièrement l’évolution du taux de change de la devise choisie. Par exemple, si l’euro vous intéresse, n’oubliez pas de consulter son taux de change actuel pour prendre des décisions éclairées concernant l’achat ou la vente de cette devise.
Recommandations d’experts de premier plan
Les analystes conseillent de choisir les devises étrangères qui correspondent à vos objectifs personnels :
- Si vous voyagez fréquemment en Europe, choisissez l’euro.
- Si vos dépenses sont principalement liées aux États-Unis ou aux pays asiatiques, le dollar américain est un meilleur choix.
- Pour une sécurité maximale, choisissez le franc suisse ou le yuan chinois comme alternatives aux principaux actifs de réserve.
Conserver son argent en devises étrangères exige une approche rigoureuse dans le choix des méthodes d’investissement et une surveillance constante de la situation du marché. Tenez compte des prévisions actuelles des analystes sur les taux de change des principales devises mondiales afin de protéger efficacement votre épargne contre l’inflation et les autres risques économiques.
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