Instructions étape par étape pour un prêt personnel Automatique traduire

Obtenir un prêt est devenu une démarche courante, au même titre qu’acheter un billet de cinéma. Cependant, les banques n’acceptent toujours pas toutes les demandes. Nous allons vous expliquer comment obtenir un prêt à la consommation avec les meilleures chances d’acceptation.

Évaluez votre historique de crédit

Avant de remplir des formulaires, renseignez-vous sur la façon dont les banques vous perçoivent. Votre historique de crédit est votre passeport financier. Il existe deux façons de le consulter gratuitement :

1. Contactez le bureau d’historique de crédit (CHB) via Gosuslugi.

2. Utilisez des services d’agrégation (par exemple, le site web de la Banque centrale de la Fédération de Russie vous indiquera quels bureaux de crédit stockent vos données).

Si vous constatez des retards de paiement ou des erreurs, pas de panique. Déposez une réclamation auprès de la banque qui a fourni les informations erronées. La correction des informations peut prendre jusqu’à 30 jours, mais cela augmentera vos chances d’obtenir un prêt.

Choisissez judicieusement le montant et la durée.

L’erreur principale des emprunteurs est de demander un montant trop élevé ou trop faible. Les banques examinent le taux d’endettement. En clair, si les mensualités de votre prêt représentent plus de 40 à 50 % de vos revenus, votre demande sera probablement refusée.

• Prévoyez une marge de sécurité. Si vous avez besoin de 200 000, demandez entre 210 000 et 220 000. Cela vous laisse une certaine marge de manœuvre si la banque décide d’accorder un montant inférieur.
• N’essayez pas de réduire vos mensualités au maximum en étalant votre prêt sur 7 ans. Le surpaiement sera considérable. La durée optimale est de 3 ans maximum.

Constituez un dossier

Pour obtenir un prêt personnel, les banques exigent un justificatif de revenus. Deux options s’offrent à vous :

• Avec un passeport et un numéro SNILS, de nombreuses banques accordent aujourd’hui des prêts de petits montants (jusqu’à 100 000 à 300 000 roubles) sans justificatif. Elles analysent les mouvements de fonds à partir d’une fiche de paie ou en se basant sur des données de solvabilité.
• Conformément au formulaire 2-NDFL, si le montant est important (supérieur à 500 000 roubles), il est préférable de fournir immédiatement une attestation de revenus. Sans ce document, il est peu probable que votre demande soit acceptée.

Astuce : Si vous avez d’autres sources de revenus (loyer, emplois à temps partiel), préparez des justificatifs à l’avance. Un relevé bancaire d’un autre compte fera également l’affaire.

Soumettez correctement votre candidature

N’envoyez pas de demandes à toutes les banques sans discernement. Chaque demande est une requête auprès du bureau de crédit, visible par les autres prêteurs. Des demandes multiples en peu de temps peuvent paraître suspectes.

1. Choisissez 2 ou 3 banques où vous avez déjà une carte de salaire ou un bon historique de crédit.

2. Remplissez le formulaire avec soin. Vérifiez votre numéro de téléphone et les informations de votre passeport. Une erreur de frappe pourrait entraîner un refus.

3. Veuillez fournir un numéro de téléphone professionnel auquel vous pouvez effectivement répondre. Le centre d’appels de la banque appelle souvent pour vérification.

Lisez attentivement le contrat.

L’approbation a été obtenue. C’est une excellente nouvelle, mais ne vous précipitez pas pour signer les documents. Le montant total du prêt (MTP) doit figurer en gros caractères sur la première page de l’accord.

Regardez attentivement :

• Y a-t-il des frais cachés ?
• L’assurance est-elle obligatoire ? (La loi interdit de vous refuser un prêt faute d’assurance, mais le taux d’intérêt pourrait être plus élevé.)
• Vérifiez la date du paiement mensuel et les modes de remboursement sans frais.

Un prêt est un outil pratique. Si vous l’abordez comme une tâche liée à votre travail (préparation, collecte d’informations, analyse), vous pouvez espérer une approbation rapide.